工銀澳門去年利潤增長37.75％，維持本澳主流銀行的地位，該行希望往後借助澳門這個平台去開拓其他業務。
文：黎祖賢
結構調整是中國工商銀行（澳門）股份有限公司行政總裁姜壹盛不時會提到的詞彙，不論是他談及中國經濟架構調整，還是去年工銀澳門對業務架構所作出的優化措 施。在此環境下，該行去年業務仍能創出新高，姜壹盛並指出他們今後目標十分明確¬——繼續保持澳門主流銀行的地位，並以小城作為平台，為內地及葡語系國家 的客戶提供更佳服務。
“如果用一個詞語來形容工銀澳門去年的發展，一定是‘又好又快’。” 姜壹盛在二月初接受訪問時表示 。 “在去年特別是下半年這個經濟勢頭往下走的情況下，我們資產質量依然保持非常優良的水平，不良貸款率只有0.05﹪，這是一個非常低的水平。”
作為澳門的龍頭產業，博彩業收入自去年六月起，已連續九個月下降，是有紀錄以來時間最長的跌幅 。最新官方數字顯示，澳門2014年第三季度的生產總值（GDP）按年縮減2.1％，是2009年全球金融危機後的首次負增長。儘管經濟環境艱難，工銀澳 門去年業績仍然創下里程碑。姜壹盛透露，初步數據顯示，工銀澳門去年利潤按年上升37.75％，達澳門幣20億元的歷史新高（約合2.5億美元）。澳門金 融管理局數據顯示，2014年本澳銀行業整體營業利潤規模只錄得按年28.5％的增長。
“現在增幅紀錄這麼高，還是不容易，前面幾年增幅都是在20﹪以上。”這位在2014年初才上任的行政總裁稱。他分析去年強勁表現主要因為市場佔有率提升，該行結構優化，以及跨境人民幣業務的增長。
“現在我們各方面的結構都有一定優化，包括客户結構和業務結構優化，還有收入結構調整，中間業務收入去年增加比較快。”他指出。銀行業中間業務範圍通常包括貨幣結算服務、信託服務和財務顧問。
工銀澳門是本澳首家提供人民幣點心債券的銀行，債券2011年於香港發行，該行同時也是港澳首推純人民幣退休基金的銀行，透過以人民幣計價的投資工具提供 長期的人民幣收益和資本增值。姜壹盛表示，工銀澳門抓住了人民幣跨境業務發展所帶來的機遇，為銀行收入貢獻不少，而中央政府致力推動人民幣國際化，在此過 程中，必需先從香港及澳門等周邊地區的跨境貿易做起。澳門金管局數據顯示，去年首11個月，澳門跨境貿易人民幣結算總額按年增長超過一半，達人民幣 2053.7億元（約合328.2億美元），2014年任何月份的跨境貿易人民幣結算總額均超過2010年全年人民幣60億的總額。
去年八月，國際評級機構穆迪投資者服務公司提升工銀澳門的信用評級，短債評級由P-2提升至P-1，長債評級從A3上調至A2。穆迪表示，工銀澳門自 2011年以來，不斷擴張其銀行網絡，該行貸款結構亦多樣化，為本澳潛在經濟波動所帶來的影響設下緩衝區。穆迪估計，2013年本地客戶貸款額佔工銀澳門 總貸款額不到42％。
澳門之外
自十二年前正式踏進本澳市場以來，工銀澳門已迅速成為其中一家主流銀行。根據惠譽國際評級，就資產和利潤規模來說，工銀澳門是繼中國銀行澳門分行後，本澳 第二大銀行，兩家銀行約佔澳門銀行業總資產的一半。“畢竟工銀澳門是本地註冊的一間銀行，我們希望能為本地經濟發展，為本地居民提供更多服務，我們希望每 當本地居民想到銀行服務，首先會想到工銀澳門，這個比我們能夠做到更多業務更為重要，這就是所謂的品牌形象。”姜壹盛表示。
中小企業佔本澳超過95﹪的企業，為他們提供更佳產品服務是工銀澳門致力開拓的領域。去年三月，該行與澳門中小型企業聯合總商會簽署戰略合作協議，向該會 會員提供總額20億港元（約合2.56億美元）的融資專屬方案。姜壹盛透露，協議簽訂以來，有些企業用得多一些，有些企業用得少一些，舉例說，經營批發業 務的中小企基本沒有貸款需求，因為他們通常具備充裕的營運資金，他們主要希望銀行提供高效服務和投資產品為資金保值。相較之下，經營建築工程的中小企對貸 款需求更大。
他續稱，該行去年下半年根據協議落實的情況進行反思，專門設了負責中小企的團隊，成員每天在外跑，按客戶需求去研究產品及服務。“這個工作不是什麼宣傳效 果或造成哄動效應，我們是實實在在希望能夠建立一些東西。”他表示。“我相信再堅持下去，可能在今年或明年效果就會起來，我們目標很明確，就是響應澳門政 府號召，把中小企業這塊做大起來。”
除了為本澳客戶提供更佳服務和產品外，工銀澳門亦希望借助其母公司中國工商銀行股份有限公司的網絡，尋找其他業務商機，中國工商銀行是內地第一大商業銀行。姜壹盛指出，雖然澳門市場比較小，但相對內地來說，是一個比較好的平台，可為內地企業及居民提供較好的跨境服務。
他亦稱，不論是中央政府，還是澳門特區政府，均希望把澳門構建成為中國和葡語國家之間的商貿平台，該行下一步是研究怎樣把這塊業務做起來，而他們具有優 勢，因中國工商銀行的支行網絡遍佈內地及葡語國家。中國工商銀行在巴西設立了子行，在葡萄牙亦有代表處，此外，中國工商銀行是非洲最大銀行標準銀行集團的 主要股東，持有該集團20％的股份。
空間限制
“澳門市場比較小，我們這裡只有30平方公里，60萬人口，空間有限，對銀行長遠發展造成最大挑戰。” 姜壹盛稱。“我們這幾年銀行發展比較快，剛好是賭權開放後，澳門經濟增長快速，基建項目到處都是，但這些建設總有結束的時候，在16、17年路氹發展結束 後，短期內幾乎再沒有地方可建。”
他指出，鄰近澳門的橫琴新區可成為澳門銀行業發展的一個新增長點。廣東省發展和改革委員會主任李春紅二月時再次強調，中央政府積極推動橫琴協助澳門實現經 濟適度多元化。儘管該區已劃出五平方公里去支持澳門33個項目的開發，但與香港及前海之間的安排相比，橫琴對本澳銀行業發展仍存在相當大的發展阻礙。 2013年1月，內地政府批准香港15家銀行為前海的企業提供總值人民幣20億元的跨境貸款，前海位於廣東省，被中央政府規劃為協助促進香港發展。
姜壹盛稱，澳門銀行目前可為在橫琴購買住宅的客戶提供按揭服務，但不能直接為當地企業投資提供跨境貸款，除非這些企業來自澳門。“如果橫琴能夠放開這類業務，大家會非常願意參與，畢竟澳門現在有29家銀行，這個競爭也比較激烈。”他稱。
展望不久將來，姜壹盛形容2015年是“不確定性最大的一年”，因為中國經濟增長有所放緩，全球經濟波動，如歐元區政府實施量化寬鬆政策。此外，本澳賭收 去年錄得有記錄以來的首次跌幅，按年下降2.6%，多名分析師亦預測2015年賭收將持續下降，日本證券商野村證券較早前預測今年賭收將下降19.8％。 “澳門賭收下來一定會影響其他行業，如旅遊業、地產業及銀行業。一旦經濟往下走，投資衝動會少了很多，很多人只會觀望而不敢去投資。”姜壹盛說。“我們正 積極研究應對，希望能夠採取各方面措施，即使在這樣一個不好的環境下，也能夠保持銀行一個穩定增長。”
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資深銀行家
姜壹盛對珠三角地區的銀行業者，並不是一個陌生的名字，因他在中國工商銀行股份有限公司工作近20年。他畢業於陝西財經學院，獲經濟學碩士學位，1996 年進入中國工商銀行，曾擔任中國工商銀行珠海分行行長，以及中國工商銀行（亞洲）有限公司總經理助理。在2014年1月擔任中國工商銀行（澳門）股份有限 公司行政總裁前，曾任中國工商銀行廣東省分行副行長。
“港澳金融市場相對比較傳統，業界和監管機構比較傾向穩健發展，但國內市場日新如異，變化非常快。”姜壹盛稱。
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